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第75条信用卡索赔：如何在英国获得退款 2026

1974年消费者信贷法第75条是英国法律中最强大的消费者保护之一。它使您的信用卡提供商在购买出现问题时与零售商承担连带责任。无论是商品从未送达、公司倒闭，还是商品有缺陷且零售商拒绝帮助，第75条都可以成为您获得全额退款的途径——即使零售商已经消失。

第75条到底是什么？

1974年消费者信贷法第75条规定，当债务人（您）使用信用卡购买商品或服务时，债权人（信用卡公司）与供应商对任何违约或虚假陈述承担连带责任。用简单的话说：您的信用卡公司与零售商共同分担责任。如果零售商做了错事——提供有缺陷的商品、未能交付、虚假陈述产品，或破产——您可以直接向信用卡提供商索赔退款。

您的购买是否符合条件？

要使第75条适用，您的购买必须满足以下条件：

• 商品的总现金价格必须在100至30,000英镑之间。100英镑的阈值适用于每件商品的价格，而非总交易额。如果您购买两件各60英镑的商品，即使总价为120英镑，第75条也不适用。但如果您购买一张800英镑的沙发，用信用卡支付50英镑，其余用现金支付，第75条适用——发卡机构对全部800英镑负责。
• 您必须直接使用信用卡支付至少部分款项。仅限信用卡——借记卡和预付卡不符合第75条条件（但退款追索可能可用）。信贷不需要通过与零售商的正式信贷协议提供。通过PayPal使用信用卡支付可能使情况复杂化——法院认为当第三方处理商处于您和零售商之间时，债务人-债权人-供应商链条可能被打破。
• 必须存在零售商的违约或虚假陈述。第75条不是一般的保险单。您需要证明零售商违反了合同——例如商品未送达、商品有缺陷、商品与描述不符，或零售商做出了诱导您购买的虚假陈述。

如何提出第75条索赔：分步指南

1. 首先联系零售商。第75条不要求您先穷尽对零售商的补救措施，但大多数发卡机构会询问您已经采取了哪些步骤。给零售商一个纠正问题的机会——发送正式投诉，给他们一个合理的期限，并保留所有通信副本。
2. 收集您的证据。您需要：信用卡交易证明（您的对账单）、显示总价的收据或发票、与零售商的任何通信（电子邮件、信函、聊天记录）、缺陷或违约的证据（照片、独立报告），以及您的信用卡号。
3. 联系您的信用卡提供商的争议团队。拨打您卡背面的号码，要求提出"第75条索赔"。大多数主要提供商都有专门的争议部门。解释发生了什么，提供您的证据，并清楚说明您是依据1974年消费者信贷法第75条提出索赔。
4. 以书面形式跟进。即使您通过电话开始，也要以书面形式（电子邮件或信函）确认您的索赔。记录您联系他们的时间和与谁交谈。
5. 保持坚持。发卡机构可能最初会试图推脱。提醒他们根据第75条承担的法律义务。如果他们拒绝，要求一份最终回复函——您需要这份文件来升级投诉。
6. 升级至金融申诉专员服务（FOS）。如果发卡机构拒绝您的索赔或超过8周未回复，您可以向FOS投诉。FOS是一项免费、独立的服务，可以命令发卡机构支付您的索赔。您必须在收到提供商最终回复后的6个月内升级投诉。

第75条有帮助的常见情况

• 零售商破产。如果您支付了厨房费用而公司在安装前进入行政接管，您的信用卡提供商负有责任。
• 假期和航班取消。如果航空公司倒闭或旅行运营商取消您的假期，第75条可以覆盖您的损失。请注意ATOL保护也适用于套餐假期，但第75条可能提供额外的途径。
• 商品未送达。如果您在线订购了家具且从未到达，而零售商无视您的电子邮件，您可以从发卡机构索赔。
• 商品有缺陷且零售商拒绝帮助。如果您的笔记本电脑在三周后损坏而商店拒绝退款或维修，第75条使发卡机构承担连带责任。
• 虚假陈述。如果您购买的汽车被描述为"一位谨慎车主"，但结果发现曾发生重大事故，虚假陈述触发了第75条责任。

第75条与退款追索（Chargeback）：有什么区别？

退款追索是由Visa、Mastercard和美国运通运营的单独计划。与第75条不同，退款追索是合同安排而非法定权利。主要区别：

• 退款追索涵盖借记卡和信用卡；第75条仅涵盖信用卡。
• 退款追索没有最低或最高交易金额；第75条适用于100至30,000英镑之间的购买。
• 退款追索通常有从交易或从您意识到问题起120天的严格时间限制；第75条没有法定时限（尽管6年时效适用）。
• 退款追索不具有法律约束力——银行可以拒绝。第75条是您可以在法庭上强制执行的法律权利。
• 对于超过30,000英镑的索赔，第75条不适用——退款追索可能是您唯一的选择。

限制和陷阱

第75条强大但并非无限。需要注意的重要事项：

• 第三方支付处理商。通过PayPal、Worldpay或类似方式支付可能打破直接的债务人-债权人-供应商联系。此领域的法律通过公平交易办公室诉劳埃德TSB银行等案件已经发展。如果您使用了PayPal，您可能需要依赖PayPal的买家保护。
• 海外交易。第75条适用于用于从海外交易商处购买的英国信用卡，但针对海外零售商执行可能更困难。
• 商务信用卡。第75条通常不适用于商务或公司信用卡——仅涵盖消费者信贷协议。
• 现金取款。如果您用信用卡取现并使用现金支付，第75条不适用，因为没有债务人-债权人-供应商的联系。

常见问题

我可以同时根据第75条索赔并从零售商处获得退款吗？

不可以——您不能获得双重赔偿。如果您从零售商（或您的发卡机构）获得退款，您不能就同一损失向另一方索赔。第75条使发卡机构承担连带责任，意味着您可以向任一方索赔，但不能就同一损失向双方索赔。

如果我的信用卡公司说"这不是我们的问题"怎么办？

如果您的发卡机构拒绝您的第75条索赔，要求他们以书面形式提供决定（"最终回复"函）。然后您可以向金融申诉专员服务投诉，该服务是免费的，可以命令提供商支付。您也可以考虑在郡法院提起诉讼。

当我通过旅行代理预订时，第75条是否涵盖航空公司破产？

如果您通过信用卡向旅行代理付款并且他们就是您与之签约的一方，如果旅行代理违约，第75条应当针对发卡机构适用。如果您通过代理直接向航空公司付款，情况可能更复杂。如果是套餐假期，ATOL保护也可能适用。

第75条能覆盖间接损失吗（例如因航班取消而产生的酒店费用）？

第75条涵盖违约的直接损失——您支付的商品或服务费用。间接损失（您因此产生的额外费用）通常不在第75条覆盖范围内，尽管您可能能够通过法院单独向零售商索赔。一些发卡机构提供额外的旅行保险福利，可能涵盖此类费用。

权威来源

• 1974年消费者信贷法，第75条——完整立法文本
• 金融申诉专员服务——免费争议解决
• 公民咨询局——第75条索赔
• Which?——第75条指南
• 英国金融——银行业行业机构